Блог

«Темная сторона» брокерского счета

Всем привет, меня зовут Оля.

image

Для начала стоит немного рассказать о себе, точнее о моем опыте. Начинала как фанатик банковского аудита в одной из компаний большой четверки, продолжила как «банковский поисковик» различных «фантастических историй» в лучшей команде «Forensic», также в пределах компаний большой четверки. В общей сложности 11 лет я провела в стенах «бигфошных» компаний и совсем не жалею. Последний год тружусь на благо российской банковской системы.

Вам, возможно, покажется, что мой опыт был ограничен только банковскими «фантастическими историями». Ай нет, много всего интересного и не банковского было в моей практике. Однако банки, безусловно, проходят красной нитью через мою профессиональную жизнь, и, наверное, самые сложные проекты, в которых я участвовала, были именно банковские или около банковские.

Именно поэтому первая тема, о которой мне захотелось вам рассказать, связана с банковской деятельностью, а именно: брокерский счет — откуда взялась «темная сторона» у вполне классического банковского продукта?

Итак, давайте я вам напомню, что такое брокерский счет, чем он отличается от расчетного счета и зачем он вообще нужен. Собственно, все отличия содержатся в самом определении брокерского счета, а именно: брокерский счет — это соглашение между инвестором и инвестиционной компанией/банком, где открыт брокерский счет, позволяющее инвестору разместить денежные средства на брокерском счете и инвестировать указанные денежные средства в различные виды активов. То есть, простым языком, расчетный счет нужен для ежедневной операционной деятельности, а вот брокерский — для ежедневной, но инвестиционной деятельности.

И тут вы меня спросите, ну где же эта «темная сторона» брокерского счета, ведь все так прозрачно? Расскажу, вам на примере, когда темноту наводит сам инвестор.

Кто-то берет кредит под инвестиции. Но конечная цель данного кредита - вовсе не приобретение ценных бумаг, а скажем, цель — купить яхту в Черногории. Потом события развиваются по схеме, представленной ниже.

image
  1. Банк переводит кредитные денежные средства на счет инвестора.

  2. Инвестор направляет кредитные денежные средства на брокерский счет.

  3. Инвестор дает брокеру поручение на покупку ценных бумаг. Чаще всего, «голубых фишек» и таких, которые котируются на международных биржевых площадках.

  4. На следующий после приобретения этих ценных бумаг день инвестор продает их на какой-нибудь европейской бирже.

  5. Полученные от продажи денежные средства поступают на расчетный счет все того же предприимчивого инвестора. Но только на счет, открытый в каком-нибудь европейском банке.

  6. День исполнения мечты инвестора - приобретение яхты.

В этом примере темной стороной брокерского счета выступает не инвестирование, а покупка вполне реальных благ в короткий срок. Яхты, спорткары или банально отдых на пляже. При этом банк, который выступил спонсором таких инвестиций, может и не знать, на какие цели кредит расходовался.

В этой схеме есть плюсы и минусы как для инвестора, банка, так и для брокера. Порассуждаем вместе на эту тему?
Говорит эксперт